После публикации рэнкинга банков Казахстана по уровню собственного капитала (абсолютный лидер - Халык банк) пользователи телеграмм канала QazTrading задаются вопрос: и что все это значит? 

И к нам пришла идея запустить еженедельную рубрику “Школа QAMS ”, где мы постараемся поговорить о сложных финансовых темах на доступном языке.

‍И начнём с банков, в том числе с такого важного показателя, как собственный капитал.

Поможет нам раскрыть тему эксперт по финансовым рынкам, член Управляющего Совета Казахстанской Ассоциации миноритарных акционеров (QAMS) Дмитрий Сочин. 

О банках

Банки - особенные участники экономики. Их основной бизнес заключается в том, что они покупают деньги по одной цене и продают по другой. Когда люди несут деньги в банк, то через депозиты и текущие счета банк покупает деньги, а через выдачу кредитов банк продает деньги уже дороже. Вполне возможно, что деньги с вашего депозита пошли на кредитование завода, открытие прачечной, или кто-то взял займ для покупки абонемента на фитнесс. 

Кредитный портфель

Кредитный портфель - это часть активов банка, чаще всего самая большая. Банк также может держать в активах небольшое количество ценных бумаг и денежных средств, чтобы можно было обеспечить все виды платежей и выдачу новых кредитов. 

В пассивах банка в основном сидят деньги клиентов и облигационные займы, а также очень важная часть пассивов – капитал. 

Наконец, собственный капитал и его значение.

Если активы банка по каким-то причинам начинают обесцениваться, то капитал, которым владеют акционеры банка, призван для того, чтобы принять удар от убытков на себя. Все риски от обесценения кредитов прежде всего несут на себе акционеры. Основная часть капитала состоит из уставного капитала и нераспределенной прибыли. Если банк прибыльный, то его капитал растёт, если убыточный и с плохим качеством активов, то капитал уменьшается, и растут риски как для вкладчиков, так и инвесторов.  

Так как банки являются "трубопроводной системой" для всей экономики, обеспечивая её эффективной циркуляцией денег, то за их деятельностью следит регулятор, который устанавливает правила игры и, так называемые, пруденциальные нормативы. Размер капитала, точнее, его минимальное соотношение к активам, где могут присутствовать разного вида риски, устанавливается такими нормативами. 

Размер и достаточность капитала - важнейшие показатели деятельности банков. Их негативная динамика может сигнализировать о повышенных рисках и наоборот - высокие значения могут говорить об устойчивой позиции. Но избыточная достаточность капитала тоже не очень полезна. Обычно это происходит когда банк не очень активен в зарабатывании процентного дохода. Как и во многих других вещах, важен баланс и гармония.

 Надеемся, что после прочтения этой публикации вы другим взглядом посмотрите на рэнкинг банков.